“Yeni düzenleme ile bankalar kaynaklarını daha verimli kullanacak”

0

BEÄžENDÄ°M

ABONE OL

News

0

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Mehmet Ali Akben, yeni düzenleme ile bankaların kaynaklarını daha verimli kullanacağını belirterek, “Reel sektör ihtiyacı olan finansmana daha rahat eriÅŸebilecek.” dedi.

Akben, AA muhabirinin yeni tip koronavirüs (Kovid-19) kapsamında atılan adımlara, krediler için yapılan yeni düzenlemenin detaylarına iliÅŸkin sorularına ÅŸu cevapları verdi:

SORU: “Kamuoyunda özel bankalara dair ÅŸikayetler uzun zamandır gündemin ilk sırasında yer alıyor. Kamu bankaları bu zor dönemde elini taşın altına koyup müÅŸterilerine kredi desteÄŸi saÄŸlarken özel bankaların kredi kullandırma konusundaki isteksizliÄŸi hem iÅŸ dünyasından hem de vatandaÅŸtan yoÄŸun tepki alıyor. Bu sabah açıkladığınız karar zannediyorum bu sorunu gidermeye yönelik.”

CEVAP: “Bankaların asli görevi vatandaÅŸlarımızdan ve ÅŸirketlerimizden topladıkları mevduatı kredi vererek reel ekonomiye aktarmaktır. Ancak, bazı bankaların bu temel fonksiyonu gerçekleÅŸtirmek yerine kaynaklarını para piyasaları ve yurt dışı türev piyasalarına yönlendirmeyi tercih ettiÄŸini, bunun neticesinde reel sektörün kredi finansmanına eriÅŸimde zorlandığını bir süredir izliyoruz. Koronavirüsün dünya ekonomilerini sarstığı, ülke ekonomimizde yoÄŸun bir finansman ihtiyacının ortaya çıktığı bu dönemde ülke tasarruflarımızı en etkin ÅŸekilde kullanmak elzemdir. Bu noktada bankalara önemli görevler düÅŸmektedir.

26 Mart 2020 tarihinde bankalara bir yazı yazdık. Ä°çinden geçtiÄŸimiz dönemde müÅŸterilerin kredi taleplerinin karşılanması, kredi limitlerinin kullandırılmasında kısıtlamaya gidilmemesi; kredi geri çağırma, mevcut kredi limitini kullandırmama, fiyat artırma, teminat ÅŸartlarını zorlaÅŸtırma, makul faiz oranlarıyla yeniden yapılandırma yapmama gibi uygulamalardan özenle kaçınılmasını tavsiye ettik.
Aradan geçen yaklaşık üç haftalık dönemde, bu tavsiyeye uymayan bankalar olduÄŸunu vatandaÅŸlardan ve firmalardan gelen ÅŸikayetlerin yanı sıra hem murakıplarımızın yerinde denetimleri hem de veri analizleri neticesinde tespit ettik. GeldiÄŸimiz noktada, bankaların ülke kaynaklarını daha etkin kullanmalarına ve reel sektörün finansman ihtiyacını karşılamalarına yönelik bir düzenleme yapılması ihtiyacı hasıl olmuÅŸtur. Bu çerçevede bu sabah sözünü ettiÄŸiniz düzenlemeyi ilan ettik.”

Gerçek anlamda bankacılık yapanlar orta-uzun vadeli karlılıklarını yükseltecek

SORU: “O zaman ÅŸunu anlıyoruz. Önce tavsiyede bulundunuz ama artık düzenleme ihtiyacı doÄŸdu. Peki uygulama nasıl olacak?”

CEVAP: “Mayıs ayından itibaren bankalar haftalık bazda aktif rasyolarını hesaplayacak. Aktif rasyosu hesaplamasında banka bazında belirli oranlarda mevduat büyüklüÄŸü, toplam kredi hacmi, menkul kıymet portföyü ve Merkez Bankası ile yapılan kur takası ile kıyaslanacak. Aktif rasyosunun herhangi bir ay sonu itibarıyla o aya iliÅŸkin ortalamasının mevduat bankalarında yüzde 100’ün, katılım bankalarında ise aktife alabilecekleri finansal ürün sayısının sınırlı olması ve müÅŸterilerinin faiz hassasiyeti göz önünde bulundurularak yüzde 80’in altına düÅŸmemesi beklenmektedir. Ay sonunda aktif rasyosu bu oranların altında kalan bankalar için aykırılık oluÅŸturan aşım tutarı ortaya çıkacak.”

SORU: “O halde BDDK, kanun kapsamındaki görevini kullanarak özel bankaları da gerçek bankacılık yapmaya itecek diyebilir miyiz? Kararın ekonomiye etkisinin ne kadar olmasını bekliyorsunuz?”

CEVAP: “VatandaÅŸtan toplanan mevduatın kaynak ihtiyacı duyan reel sektöre ulaÅŸtırılması için kredi aktarım mekanizmasının etkin bir ÅŸekilde çalışmasını saÄŸlamak en öncelikli konularımız arasındadır. Bu karar da kredi sisteminin etkin ÅŸekilde çalışmasını, tasarruf sahiplerinin hak ve menfaatlerinin korunmasını saÄŸlayıp bu sayede finansal piyasaların geliÅŸmesine ve finansal istikrara katkıda bulunmasını amaçlamaktadır. Kararın etkisi açısından bankalar arasında farklar bulunmaktadır, bazıları belirlenen eÅŸiklerin üzerinde bazılar ise altındadır. Daha önce de belirttiÄŸimiz gibi proaktif düzenleme yaklaşımının saÄŸladığı esneklik ve hızlı hareket edebilme kabiliyeti ile bankacılık sisteminde oluÅŸan ihtiyaçlara zamanında yanıt vermekteyiz. Bundan sonra da geliÅŸmelere baÄŸlı olarak gerekli her türlü tedbir ve önlemlerin alınacağından kimsenin ÅŸüphesi olmasın.”

SORU: “Özel bankaların bir kısmı yabancı ortaklı. Bu karar yabancıların Türkiye’ye bakışlarını olumsuz etkileyebilir mi?”

CEVAP: “Kurumumuz düzenleme çerçevesinde kamu-özel, yerli- yabancı sermayeli banka ayrımı yapmamaktadır. Kurul kararı bankaların daha etkin çalışabilmesi için alınmıştır. Salgın sürecinde düzenlemeler ne kadar iyi iÅŸler ise herkes bundan o ölçüde fayda saÄŸlayacaktır. Bu dönemde sahada gerçek anlamda bankacılık yapan bankalar müÅŸteri sadakatini de artırıp orta-uzun vadeli karlılıklarını yükselteceklerdir.”

AA