4 banka battı, 5’incisi sallantıda

Daha on gün öncesine kadar, 2007-09 mali krizinin neden olduğu kabusun ardından bankaların düzeldiği düşünülebilirdi. Ancak, bankaların hala yürekleri ağızlara getirecek bir korkuya neden olabilecek güce sahip oldukları açık.

Silvergate, kripto endüstrisinin deÄŸer kaybetmesi nedeniyle çöken ilk ABD bankası oldu. Federal Rezerv’in yetkilendirmesiyle Federal Mevduat Sigorta Kurumu devreye girmeye çalıştı ve yönetimle kapanmayı önlemenin yollarını tartıştı.

Ancak banka, düzenleyicilerin incelemeleri ve Adalet Bakanlığı’nın dolandırıcılık biriminin Sam Bankman-Fried’in çökmüş kripto devleri FTX ve Alameda Research ile iliÅŸkilerine yönelik cezai soruÅŸturması nedeniyle toparlanamadı. Herhangi bir suistimal iddiası olmamasına raÄŸmen, Silvergate’in sıkıntıları, bankanın endiÅŸelenen müşterilerinin para çekme taleplerini karşılamak için varlıklarını zararına satmasıyla daha da derinleÅŸti. Banka 8 Mart’ta faaliyetlerini sonlandırmayı ve bankayı tasfiye etmeyi planladığını açıkladı.

SILICON VALLEY BANK

Silvergate’in iflas ilanın ardından, Silicon Valley Bank’taki yatırımcılar ve mevduat sahipleri, ÅŸirket 8 Mart’ta 2,25 milyar dolarlık hisse satma planını ve yatırım portföyünde önemli kayıplar olduÄŸunu açıkladığında zaten gergindi.

Åžirketin hisseleri ertesi gün bu haber üzerine yüzde 60 deÄŸer kaybetti ve ertesi gün FDIC kayyumuna devredildi. ABD’li düzenleyiciler uygun bir alıcı bulamayınca bankanın tasfiye edilmesi için harekete geçti. Ancak, FDIC’nin birden fazla potansiyel alıcıdan teklif aldı ve tasfiye ertelendi.

Bloomberg News’e göre, ABD’deki baÅŸarısız kredi kuruluÅŸlarının en büyük alıcılarından biri olan First Citizens BancShares Inc. Silicon Valley Bank’ın tamamı için bir satın alma anlaÅŸması önerdi.

SIGNATURE BANK

Signature Bank, 12 Mart’ta ÅŸirketin mevduatlarının yaklaşık yüzde 20’sine ulaÅŸan müşteri para çekme iÅŸlemlerindeki artışın ardından ABD tarihindeki üçüncü en büyük banka iflasını yaÅŸadı. Silvergate’in iflası,  Signature Bank daha az kripto para ile çalışmasına raÄŸmen müşterileri mevduatlarını Signature Bank’ta tutma konusunda tedirgin etti. Ardından Federal düzenleyiciler, bankayı kayyuma devretti. Hem sigortalı hem de sigortasız müşterilere, düzenleyicilerin “sistemik risk muafiyeti” olarak bilinen bir hüküm uyarınca tüm mevduatlarına eriÅŸim verildi.

Signature Bank’ın mevduatları ve bazı kredileri New York Community Bancorp’a ait Flagstar Bank tarafından devralındı. Devralan ÅŸirket, 25 milyar doları nakit ve yaklaşık 13 milyar doları kredi olmak üzere 38 milyar dolarlık varlığı FDIC’den satın almayı kabul etti. Ayrıca 34 milyar doları mevduat olmak üzere yaklaşık 36 milyar dolarlık yükümlülüğü de üstlendi. Signature’ın ÅŸubeleri artık Flagstar ÅŸubeleri olarak faaliyet gösterecek.

CREDIT SUÄ°SSE

Credit Suisse, İsviçreli yetkililerin daha geniş bir mali krizden kaçınmayı amaçlayan 3 milyar franklık (3,2 milyar dolar) bir satın alma için UBS Group AG ile bir anlaşmaya aracılık etmesiyle tasfiye oldu. Söz konusu olan diğer tek seçenek tam ya da kısmi kamulaştırmaydı.

166 yıllık Ä°sviçre kurumunun sonu, Ä°cra Kurulu BaÅŸkanı Ulrich Koerner’in geçen yıl bankadan eÅŸi benzeri görülmemiÅŸ miktarda fon çeken müşterilere büyük bir eriÅŸimle bankayı kurtarma giriÅŸiminin ardından geldi. Bu giriÅŸim, Credit Suisse’in gözden düşmüş finansçı Lex Greensill ve baÅŸarısız yatırım ÅŸirketi Archegos Capital Management ile olan iliÅŸkilerinden kaynaklanan çok sayıda skandala ve milyarlarca dolarlık zarara karşı koymak için yeterli olmadı. 9 Mart’ta ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu bankanın yıllık raporunu sorgulayarak yayınlanmasını ertelemeye zorladı. ABD’li bölgesel kreditörlerin baÅŸarısızlığının ardından panik yayıldı ve bankanın en büyük hissedarı Saudi National Bank’ın baÅŸkanı ÅŸirkete daha fazla yatırım yapmayı reddetti.

FIRST REPUBLIC

First Republic Bank, ABD’deki üç rakibini batıran müşteri kaçışının kurbanı oldu ve potansiyel mevduat çıkışlarına iliÅŸkin bir tahmine göre bu rakam 89 milyar dolar.

ABD’li on bir kredi kuruluÅŸu geçen hafta First Republic Bank’ı 30 milyar dolarlık nakit akışıyla desteklemeye çalıştı. Ancak teknoloji dünyasının seçkinlerinin ve diÄŸer varlıklı bireylerin kiÅŸisel bankacılık ihtiyaçlarını karşılayan San Francisco merkezli ÅŸirket, yine de çok sayıda kredi notunun düşürülmesiyle tüm zamanların en düşük seviyesine geriledi.

Öte yandan, JPMorgan Chase & Co. ‘nun Ä°cra Kurulu BaÅŸkanı Jamie Dimon, First Republic’e yardım etmek için 11 bankanın 30 milyar dolarlık mevduat enjeksiyonunun bir kısmını veya tamamını sermaye infüzyonuna dönüştürecek yeni bir plan hazırladı.